Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Банкротство стало доступно не только предпринимателям, но и обычным гражданам. Компании, занимающиеся процедурой банкротства физических лиц, наращивают мощности и работают с около 1000 таких дел в месяц по всей России. В 2018 году, на третий год после появления процедуры личного банкротства, был зафиксирован рекордный рост количества судебных решений о признании граждан несостоятельными — до 43 984 случаев по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Однако процедура банкротства физических лиц вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой стороны, есть вероятность потерять имущество и накопления, особенно если человек не понимает сложных законодательных формулировок и процедур. Чтобы лучше понять эти риски, рассмотрим подробнее этапы и особенности банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в том, что арбитражный суд признает невозможность гражданина выполнять финансовые обязательства и урегулировать долговые обязательства перед кредиторами.

Любой гражданин обязан начать такую процедуру, если его суммарный долг перед организациями и физическими лицами превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет три и более месяца. Но если гражданин предвидит возможность банкротства при соответствующих условиях, то он может обратиться в суд и при меньшей сумме долга - например, 200 000 или 300 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано также кредиторами или Федеральной налоговой службой, с учетом тех случаев, которые четко описаны в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26 октября 2002 года.

Существуют обстоятельства, в которых гражданин обязан подавать заявление о банкротстве, а также те, в которых он может это сделать добровольно. Если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и в состоянии выплатить только часть долга, а сумма оставшегося долга превышает его возможности, то обращение в суд является обязательным в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Как подать документы для признания физического лица банкротом

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, можете обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но перед тем, как это сделать, необходимо подготовить соответствующие документы. Правила их подачи утверждены в статье 213.4 Закона №127-ФЗ и здесь мы расскажем о типовом перечне.

1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность гражданина.

Это могут быть кредитный договор и расписка, а также справка о доходах и выписки со счетов.

2. Выписка из ЕГРИП.

Если вы являетесь ИП, то необходимо предоставить документ, подтверждающий ваш статус или отсутствие регистрации. Это нужно сделать в течение пяти дней до обращения в суд.

3. Списки кредиторов.

Необходимо предоставить списки кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530 с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности.

4. Опись имущества.

Нужно составить опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530, в которой указать адреса объектов нахождения имущества и описать предметы залога, например, квартиру в ипотеке.

5. Копии документов на право собственности.

Предоставить копии всех документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

6. Копии документов о сделках.

Если вы совершали сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года со своей недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и прочее, то нужно предоставить соответствующие копии документов.

7. Выписка из реестра акционеров.

Если вы являетесь акционером (участником) юридического лица, то необходимо предоставить выписку из реестра акционеров.

8. Сведения о доходах и налогах.

Нужно подготовить сведения о доходах и налогах за три года.

9. Справка из банка.

Предоставить справку из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а также выписки по операциям за три года.

10. Копия СНИЛС.

Необходимо подготовить копию СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

11. Постановление службы занятости.

Если вы безработный, то нужно приложить постановление службы занятости о признании гражданина безработным.

12. Копия свидетельства ИНН.

Предоставить копию свидетельства ИНН.

13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.

Если у вас есть свидетельство о заключении или расторжении брака, то необходимо приложить копию документа.

14. Копия брачного договора.

Если у вас есть брачный договор, то нужно предоставить его копию, если таковой был заключен.

15. Копия судебного соглашения.

Если была заключена сделка об разделе имущества супругов в течение предшествующих трех лет, то необходимо приложить копию соответствующего судебного соглашения.

16. Копия свидетельства о рождении.

Предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, если таковое имеется.

17. Иные документы.

Предоставить любые другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства и доказать утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Не забывайте, что все эти документы должны быть подготовлены за трехлетний период, исчисляемый до даты подачи заявления в суд. Будьте внимательны и следуйте правилам, чтобы процесс банкротства прошел максимально гладко и без лишних проблем.

Запомните!

Некоторые задолженности не могут быть списаны. В частности, это включает:

• алименты,
• компенсации за моральный ущерб,
• обязательства по возмещению ущерба, которые причинены жизни и здоровью,
• ущерб, который произошел в результате преступления или правонарушения.

Также остаются в силе требования по:

• текущим платежам,
• выплатам заработной платы/отпускных,
• другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (на пример, долги по субсидиарной ответственности).

Эти требования перед кредиторами могут быть предъявлены после завершения процесса банкротства гражданина в порядке, определенном в законодательстве Российской Федерации.

Как избежать последствий банкротства для руководителей и учредителей компаний

В случае процедуры подтверждения несостоятельности руководителя или учредителя юридического лица следует действовать очень ответственно. Кроме того, что руководитель, который признается банкротом, теряет свою должность на три года, компания также несет серьезные репутационные потери. Чтобы избежать этих последствий, организации рекомендуется досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Самый оптимальный способ - расторгнуть контракт еще до того, как суд примет решение о несостоятельности.

Если расторжение контракта будет произведено по инициативе самого работника уже после решения суда, то кредиторы могут потребовать выплатить компенсацию в виде трехмесячного заработка несостоятельному директору.

Банкротство учредителя - это процедура еще более сложная, схемы которой сопряжены с неудобствами для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, и неопределенность ее судьбы будет создавать некоторые трудности для других акционеров. Это также влечет за собой дополнительные хлопоты для финансового управляющего, которые в свою очередь увеличивают его стоимость. Лучшим решением в этом случае будет заранее вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля можно будет передать организации, которая продолжит нормальную деятельность.

Помните, что каждая схема имеет риски. Чтобы минимизировать их, нужно качественно выполнить все действия и получить грамотное юридическое сопровождение в процессе банкротства. В случае ошибок, последствия могут быть крупными и дорогими, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который не согласится работать, если его оплата будет ниже своих стандартов, особенно если это крупный учредитель или руководитель.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих.

Во-первых, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц, необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Данный платеж подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд и является обязательным.

Во-вторых, финансовому управляющему, занимающемуся проведением процедуры, автоматически начисляется вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эта сумма переводится однократно при подаче заявления в суд.

В-третьих, необходимо учесть расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ). Оператор ЕФРСБ взимает плату за одно сообщение в размере 430 рублей 17 копеек.

В-четвертых, в зависимости от тарифов юридических компаний, которые помогают в оформлении банкротства, могут потребоваться дополнительные расходы на оплату услуг. Цена зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо учитывать и расходы на проезд до арбитражного суда. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Согласно информации, признание физического лица банкротом начинается с минимальной суммы в 30 000–40 000 рублей, но на практике расходы могут достигать от 150 000 до 200 000 рублей. Именно поэтому, если размер долга не достигает установленного минимального уровня, разумнее всего отказаться от данной процедуры.

Также стоит заметить, что если денежных средств у должника не окажется достаточно для оплаты процедуры, то она будет прекращена. В первом полугодии 2018 года Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве, причиной которых стало отсутствие средств для возмещения судебных расходов в 496 делах.

Таким образом, перед принятием решения о начале процедуры банкротства необходимо внимательно взвесить все за и против, учитывая возможность реализации имущества по низкой цене в случае невозможности погашения кредита. Если необходимо, лучше обратиться к специалистам, которые смогут дать развернутую консультацию по данному вопросу и помочь в последующем юридическом сопровождении процесса банкротства физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц в обществе вызвал смешанные чувства. Когда человек объявляет о своей финансовой несостоятельности, он рискует полностью потерять его минимальные накопления. Многие эксперты также высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и убыткам для кредиторов. В то же время есть и положительные стороны. Новый закон помогает не только должникам, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и тем, кто являлся поручителем и рисковал обрести многомиллионный долг.

Статус финансовой несостоятельности: плюсы и минусы

Когда речь заходит о статусе финансовой несостоятельности, многие отдают себе отчет в том, что многое может измениться. Для начала, процедура банкротства по стоимости может показаться слишком высокой. Кроме того, банкротство физического лица накладывает множество запретов:

1. Временно лишаются права на покупку и продажу имущества, передачу его залогу, выдачу поручительств. Причем, если человека признают банкротом, ему запрещается распоряжаться конкурсной массой.

2. Отъезд за границу (обязательное решение суда) и управление деньгами на банковских счетах также недоступны. Порядок распоряжения банковскими картами также становится более жестким.

Человек, который подал заявление на банкротство, обязан уведомлять кредитные учреждения о своем статусе в течение пяти лет после процедуры. Это делается, когда он обращается за новым кредитом или займом. Также на три года он лишается права занимать должности в юридических лицах и участвовать в их управлении.

Однако не стоит забывать и о преимуществах банкротства физических лиц. С момента признания человека банкротом происходит:

1. Прекращение удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (кроме налогов, сборов и штрафов). Требования к гражданину могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве.

2. Прекращение начисления неустоек и процентов по задолженностям.

3. Остановка исполнительных процедур по имущественным взысканиям.

В целом, банкротство физического лица сопровождается и минусами и плюсами. Однако многие люди, стремящиеся выйти из сложной финансовой ситуации, готовы пойти на процедуру ради затем, чтобы закончить с долгами и начать новую жизнь на "чистом листе".

Правила игры в банкротство физических лиц

Закон №127-ФЗ является основным законодательным актом, который устанавливает процедуру банкротства в Российской Федерации. С 1 октября 2015 года этот закон стал определять конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц - на это повлияли отдельные положения Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ.

Помимо этого, Закон о банкротстве физических лиц закрепил возможность проведения реструктуризации долга, которая дает возможность должнику восстанавливать платежеспособность и гасить долги по утвержденному плану. Стоит отметить, что на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Важным аспектом Закона №127-ФЗ является право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также его обязанность сделать это в определенных обстоятельствах.

Интересный факт!

Согласно информации, представленной Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году большинство процедур банкротства были инициированы гражданами. В 86% случаев граждане выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), в 12% случаев кредиторы инициировали дела (в сравнении с 16% в 2017 году), а в 1% случаев дела были инициированы ФНС (2% в 2017 году).

Недавно изданный закон №127-ФЗ устанавливает четкий порядок этапов банкротства физических лиц. Рассмотрим его подробнее.

Оформление процедуры банкротства не является быстрым процессом, и для его завершения необходимо пройти несколько этапов по порядку. От подачи заявления до вынесения определения в суде проходит от двух недель до трех месяцев. В случае реструктуризации долгов, процесс занимает около четырех месяцев. А на реализацию имущества может уйти до полугода. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет около девяти месяцев - но это при условии, что суд немедленно вынесет решение об аукционе имущества без реструктуризации долгов. На подготовку к процедуре также необходимо отдельно выделить время.

Первый шаг в процедуре оформления банкротства - сбор необходимых документов. Этот список включает информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и других факторах. Но, как правило, конкретный перечень необходимых документов для физических лиц детализирован только после того, как заявление подано. Закон №127-ФЗ лишь устанавливает мандаты, которые обязательны для всех, а не вводит детали для каждой конкретной ситуации.

Важно знать, что суд и кредиторы могут запросить только копии документов. В то же время, отсутствие любого из документов может привести к возврату заявки и потере времени. Поэтому так важно собрать все необходимые бумаги для начала процедуры.

Задача гражданина в банкротстве заключается в подтверждении своей несостоятельности и убеждении суда в наличии обстоятельств, которые мешают ему выплачивать долги. Если представленные в суде документы демонстрируют, что претендент имеет минимальный доход, который не позволяет ему уплатить долг, но при этом у него есть недвижимость, такая как коттеджи, квартиры или яхты, это может вызвать подозрения суда в фиктивном банкротстве. В соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, подобная ситуация может привести к административной или уголовной ответственности.

Для процесса подачи заявления на банкротство необходимо свести данные о долгах в единый документ и оформить его, после чего заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, нужно выполнить ряд действий:

• составить перечень кредиторов;
• подсчитать общую сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• описать имущество;
• описать банковские счета;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая определит финансового управляющего. Присутствие такого управляющего является обязательным условием при оформлении банкротства физических лиц.

Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо заполнить специальную форму, в которой указываются следующие данные: наименование суда, Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также контактный телефон. В заявлении обязательно указывается общая сумма задолженности, при этом если заявитель не согласен с суммой, которую взыскивают кредиторы, то нужно указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются задолженности по обязательным платежам и вреду жизни и здоровью.

Далее в заявлении следует перечислить причины, которые привели к ухудшению финансового состояния, а также наличие исполнительных производств, исковых требований или других документов, которые свидетельствуют о списании денег со счетов. Описывается имущество и банковские счета, находящиеся за пределами РФ, и указываются выбранная СРО и прилагаемые документы. При подаче заявления нужно оплатить государственную пошлину и предоставить квитанцию об оплате.

Заявление о банкротстве может быть подано лично, по почте или онлайн. В случае принятия решения о несостоятельности физического лица существуют три способа реализации: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация - это изменение условий обслуживания долга, включающее в себя изменение ставок и сроков. Такую форму могут претендовать граждане с регулярным доходом, у которых нет судимостей за экономическое преступление и которые не являются банкротами. Долги, которые были реструктурированы, не начисляют проценты, не вводятся финансовые санкции и не требуют обеспечения. Вся конкурсная масса в случае реализации имущества описывается финансовым управляющим, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Мировое соглашение может быть заключено до того, как человек будет признан банкротом. Если мировое соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего приостанавливаются, а отсрочка требований по погашению долгов предоставляется. В случае нарушения мирового соглашения, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признают гражданина неплатежеспособным и прекращают преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. Банкротство физических лиц имеет ряд негативных последствий, которые уже описаны ранее.

Фото: freepik.com