Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?

Пару десятков лет назад в России не было кредитных карт, и когда эта услуга появилась на банковском рынке, она не пользовалась доверием у населения. Тем не менее, в настоящее время все больше людей привлекает возможность использования кредитных карт. Банки, чтобы упростить и ускорить процесс получения карт, предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Однако, насколько это действительно удобно? Получит ли клиент ту же карту, которую хотел?

Интернет не только упрощает нашу жизнь, но также значительно ускоряет процесс ее ведения. Вместе с тем, вопрос о выборе формы заполнения анкеты на получение банковской кредитной карты остается открытым. Существуют две основные опции: онлайн-заявка и подача заявления в банке в режиме реального времени. Какой вариант предпочтительнее?

Заполнение онлайн-заявки представляет собой простой и удобный процесс. Вам нужно всего лишь зайти на веб-сайт кредитной организации и указать свои паспортные данные, данные о работодателе, доходе, наличии имущества, контактной информации. Повышенная скорость работы кредитных организаций позволяет быстро проверить все данные и связаться с клиентом для уточнения дополнительной информации. Если все данные верны, то вы получите карту в течение нескольких дней. Такой подход помогает сэкономить время и значительно упрощает процедуру оформления кредитной карты.

Однако, необходимо понимать, что постановка подписи на договоре является необходимым условием для получения кредитной карты. Если вы не желаете лично посещать отделение банка, вам придется узнать о возможности отправки договора по электронной почте для подписания.

Таким образом, если у вас нет возможности посетить банк, то онлайн-заявка является наиболее удобным вариантом. Ведь это быстрый и эффективный способ получить кредитную карту всего за несколько дней.

Если вы задумались о том, чтобы получить кредитную карту онлайн, у вас есть два варианта: вы можете отправить заявку на сайте банка, либо воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов, которые собрали в себе множество кредитных предложений. Оба варианта имеют свои достоинства и недостатки.

Использование известных сайтов-агрегаторов (banki.ru, bankcreditcard.ru, credit-card.ru), предоставляет пользователям удобство выбора и сравнения параметров кредитных карт среди различных банковских предложений. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах снабжены отзывами и оценками клиентов, которые уже успели оформить ту или иную карту.

Главный недостаток порталов-агрегаторов заключается в том, что они распространяют лишь рекламную информацию – низкие процентные ставки, бонусы, простоту оформления, и так далее. Не всегда на таких сайтах можно получить актуальную информацию об условиях кредита, договорах и тарифах на обслуживание карты. Если вы хотите оформить заявку на самые интересные предложения, возможно, вам не удастся это сделать на сайте-агрегаторе. Важно также помнить, что информация на таких ресурсах может быть устаревшей. Кроме того, для оформления заявки на сайте-агрегаторе вас все равно перебросит на сайт банка, который предоставляет данный продукт.

Несмотря на эти недостатки, оформление кредитной карты через сайт банка имеет гораздо больше плюсов. Обычно на сайте банка содержится более полная и актуальная информация об условиях обслуживания, комиссиях, тарифах и особых условиях выдачи и обслуживания карты. Однако, у данного подхода есть и недостатки: вы ограничены в выборе ассортимента, который предлагает данный банк.

Интересно знать, что примерно 50% всех платежных карт в мире являются картами Visa и MasterCard. В Азии наиболее распространены карты платежной системы China UnionPay, выпуск которых начался в России с 2013 года. В 2014 году в России была создана своя национальная платежная система "МИР".

При заказе кредитной карты через Интернет многие банки требуют предоставить лишь один или два документа. Но хоть это достаточно для получения кредитной карты, большинство кредиторов принимает гибкое установление процентной ставки для каждого клиента. И если заемщик предоставит больше подтверждений своей платежеспособности, то его кредитный лимит будет выше, а процентные ставки – ниже.

При оформлении кредитной карты обязательным документом является паспорт гражданина России. Однако, банки могут запросить и дополнительную информацию, такую как водительские права, свидетельство налогоплательщика, полис обязательного медицинского страхования, СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение или военный билет.

Список опциональных документов может различаться в зависимости от банка, но самые часто запрашиваемые – загранпаспорт с отметками о выезде за границу за последний год, полис ДМС, справка о доходах 2-НДФЛ и документы на право собственности на автомобиль.

При заполнении заявки на кредитную карту через Интернет, заявитель указывает необходимые документы, а после рассмотрения заявки, в случае ее утвердительного решения, предоставляет эти документы в банк. Следовательно, несмотря на то, что при заказе кредитной карты через Интернет документы не требуются сразу, их все-таки нужно предоставить в банк в дальнейшем.

Как рассчитать кредитный лимит на карте?

Банки обычно предлагают выбор из нескольких карт с разным максимальным кредитным лимитом. Однако размер лимита зависит не только от пожеланий заемщика. В первую очередь, ограничение определяет банк, учитывая определенные критерии:

• Кредитная история. Чем лучше и дольше её история, тем большие суммы можно рассчитывать.
• Количество принесенных документов, подтверждающих платежеспособность.
• Уровень официального дохода.
• «Надежность» заемщика - высокий стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.д.

Как узнать свой «кредитный максимум»? В наиболее распространенном случае, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Например, заявитель с хорошей кредитной историей, который подтверждает доход в 90 000 руб. в месяц, может рассчитывать на лимит в почти 550 000 руб. Однако эта цифра условна и зависит от таких факторов, как общий экономический контекст и политика банка, клиентские денежные обязательства (аренда, алименты, займы) и т.д.

Вы можете оформить кредитную карту онлайн без справок. Тем не менее, если вы не можете подтвердить свой доход, банки предлагают небольшие кредитные лимиты (обычно до 100 000 руб.), облагая их высокой процентной ставкой. Однако при регулярном и длительном использовании карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен и проценты - снижены.

Многие аппликанты хотели бы увеличить свои шансы на получение банковской карты с желаемым кредитным лимитом. Для этого необходимо придерживаться нескольких простых правил.

Во-первых, следует объективно оценить свои финансовые возможности. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вряд ли у вас будет возможности выплачивать кредит. Даже если по какой-то причине вам удастся получить карту, это может только ухудшить ваше материальное положение.

Во-вторых, необходимо внимательно изучить требования банка к заемщику. Не следует рассчитывать на то, что вы все равно сможете получить кредит при несоблюдении требований банка. Лучше найти другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.

В-третьих, при заполнении анкеты следует быть максимально точным. Важно избегать ошибок, опечаток и ложных данных.

В-четвертых, необходимо предоставить полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку правильно оценить вашу заявку на кредит.

Следуя этим простым правилам, вы значительно повысите свои шансы на положительное решение банка и получение банковской карты с нужным кредитным лимитом.

Онлайн-оформление кредитных карт имеет множество преимуществ, однако и недостатки есть. Одним из главных плюсов онлайн-оформления является возможность ознакомиться со всеми предложениями и условиями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил, так как нет необходимости стоять в очередях и ездить в отделения банка. Быстрые сроки подтверждения и выпуска карты также несомненное преимущество данного варианта оформления.

Однако, не все так просто. В случае положительного решения по заявке, заемщик все равно должен будет прийти в офис банка для подачи документов и подтверждения своей личности. Кроме того, существуют предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но такие услуги не выгодны для заемщика, поскольку стоимость кредита в таком случае значительно превышает цену кредита по обычной карте.

В целом, онлайн-оформление кредитных карт имеет много плюсов, однако необходимо учитывать и недостатки этого варианта.

Фото: freepik.com