Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии собственного бизнеса предприниматели вступают в копирайтинговые препятствия, которые относятся к организационному и правовому характеру. Они сталкиваются, в свою очередь, с необходимостью выбора формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также открываются вопросы, связанные с открытием расчетного счета в банке.

Хотя закон обязывает банки работать со всеми видами предпринимателей, независимо от формы ведения их бизнеса, банковские услуги для этого класса клиентов часто предоставляются на разных условиях. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осознанным и основан на изучении подробных тарифов и принципов предоставления услуг. В данной статье мы рассмотрим процедуру открытия расчетного счета и расскажем о принятых в банках условиях.

Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.

Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.

Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.

Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.

Выбирая банк для бизнеса, необходимо учитывать ряд факторов и нюансов. Надежность банка является одним из главных критериев, учитывая частые случаи отзыва лицензий на деятельность кредитных организаций, в том числе и у крупнейших банков с обширной клиентской базой. Лишение лицензии зачастую ведет к банкротству, что, в свою очередь, повлекает за собой риск потери денежных средств или небольших убытков при расчетах с контрагентами и сотрудниками. Из этого следует, что наиболее надежным банком для бизнеса можно считать ту кредитную организацию, которая обладает значительным объемом собственных средств и вот уже длительный период времени успешно работает в банковском секторе.

Оценка качества работы с клиентами также является важным критерием при выборе банка для бизнеса. Несмотря на возможность проводить операции через интернет, часто приходится посещать банк, чтобы решить различные вопросы. Поэтому стоит обратить внимание на качество работы с клиентами, а именно наличие индивидуального специалиста, с которым можно связаться в любое время. Некоторые банки предлагают такую услугу для малых и средних бизнесов.

Для удобства своих клиентов многие кредитные организации предоставляют электронные сервисы для удаленных операций. Их наличие также является важным критерием выбора банка для бизнеса. Лучшие кредитные организации предлагают несколько вариантов удаленного обслуживания, включая онлайн-банкинг и специальное программное обеспечение, устанавливаемое на компьютер клиента.

Стоимость обслуживания счета также является важным фактором при выборе банка для бизнеса. Необходимо изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляют банки, такие как обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование. Банки зачастую применяют два типа платежей: фиксированный периодический платеж или процент от каждой операции. Сравнение стоимости ведения счета помогает определить наиболее выгодное предложение для индивидуальных предпринимателей или организаций.

Стоит отметить, что оптимальный банк для бизнеса — это тот, который придерживается указанных выше критериев, предлагает лучшие условия и приемлемую цену. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса на основании сравнимых признаков.

Для того чтобы открыть расчетный счет для ООО, требуется подготовить некоторое количество документов. В частности, перечень необходимых документов зависит от того, является ли юридическое лицо резидентом той или иной страны.

Для компаний-резидентов Российской Федерации следует представить следующие документы в банк:

• Учредительные документы.
• Лицензию на право осуществления конкретного вида деятельности (при наличии лицензируемой деятельности).
• Подписи и образцы печатей на специальной карточке.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета.
• Документы, удостоверяющие полномочия директора или генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами РФ, должны предоставить следующие документы:

• Документы, упомянутые в пунктах 2-5 перечня документов для резидентов РФ.
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица.
• Документы, подтверждающие постановку налогового учета.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица, кроме упомянутых документов необходимо предоставить положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Предоставление документов для ИП при открытии расчетного счета

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и определились со своим банком, где открыть расчетный счет, то вам понадобятся некоторые документы. Перечень этих документов следующий:

1. Документ, подтверждающий личность.
2. Образцы подписи и печатей, которые размещаются на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (в случае, если для вашего вида деятельности требуется лицензия).
4. Документы, подтверждающие полномочия третьих лиц и права распоряжаться деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или другой документ, который подтверждает ваше право пребывать на территории страны (если вы гражданин другой страны).

Определение порядка оформления расчетных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является довольно простой процедурой, которую можно представить в виде нескольких шагов.

Первым шагом является выбор кредитной организации. Для наглядности можно использовать табличную форму, в которой будет представлена ключевая информация, взятая из открытых источников в интернете, о банках. Однако, помимо этого, стоит уделить внимание отзывам на авторитетных профильных порталах и форумах, а также обратиться к рейтингам лучших банков для бизнеса в России, которые публикуются на независимых интернет-ресурсах и официальном сайте Центробанка РФ.

Далее необходимо провести предварительный анализ, выбрать несколько банков и посетить их офисы для обслуживания юридических лиц. Во время визита можно побеседовать с представителями кредитных организаций очно, получить первое впечатление о сервисе и окончательно выбрать тариф и дополнительные услуги. Условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг, тарифы и другие важные аспекты будут исчерпывающе обсуждены с представителями банка.

Далее, необходимо собрать пакет документов, хотя перечень стандартных документов одинаковый для всех банков, форма представления и бланки все же могут иметь различия. После этого, необходимо обратиться в банк с заявлением на открытие расчетного счета – можно либо самостоятельно, либо через доверенное лицо.

После обращения в банк, необходимо подписать договор и ожидать сообщения от представителя банка об открытии счета, которое приходит спустя какое-то время. После получения сообщения, расчетный счет будет активирован путем внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России или налоговую инспекцию об открытии счета или изменении реквизитов – такая обязанность возложена на банк.

При заключении договора с банком, помимо основного объема услуг, клиенты могут подключить дополнительные. Эти услуги доступны в любом банке, где открыт расчетный счет организации, и могут включать в себя следующее:

• Интернет-банкинг. Данная услуга позволяет производить удаленные платежи с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения, используя электронный ключ. Круглосуточное обслуживание, возможность получения информации по счету, а также управления услугами через личный кабинет - преимущества данной услуги. Однако, существует и недостаток - банкинг через веб-форму немного менее безопасен, чем через ПО, и может быть склонен к взлому.
• Эквайринг. Эта услуга представляет собой современное решение для коммерческих организаций. Она используется для проведения платежей банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для подключения услуги необходимо взять в аренду у банка специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Таким образом, если вы ищете наиболее выгодный вариант открытия расчетного счета для ООО, стоит узнать о возможности подключения услуги эквайринга.
• Привязка карт к расчетному счету. Для более удобного проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету нескольких сотрудников. Эта карта позволяет производить беспроцентные платежи в любое удобное время. Зарплатный проект также может быть удобным решением для расчетов со сотрудниками. Обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и безналичное зачисление выплат на карточный счет можно производить напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг. Многие банки предлагают своим клиентам малого бизнеса подключить услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультирование клиентов по выбранным направлениям, подготовку отчетности, платежных поручений и других документов берут на себя специалисты банка.

Вышеперечисленные услуги - далеко не полный перечень возможных. Каждый банк разрабатывает индивидуальный пакет предложений, упрощающий проведение операций.

Когда дело доходит до выбора банка для открытия расчетного счета для своей организации, многие предприниматели оценивают стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако за обслуживание могут взиматься комиссии за операции или платить ежемесячную плату. Поэтому, чтобы понять, какой расчетный счет лучше открыть для своего ООО или ИП, вам стоит изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе.

Ниже приведена таблица 1 с тарифами для некоторых банков, работающих в Москве и Московской области. Однако, учтите, что условия могут изменяться со временем.

* Стоимость ведения расчетного счета начинается с 5-го месяца.

Практически все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячие линии или email. Вы можете получить более подробную информацию на официальных сайтах банков или посетив их офис.

Каждый банк разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для определенных категорий предпринимателей. Такие тарифы могут отличаться по многим параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, какой банк выбрать для открытия расчетного счета - это ваше личное решение.

Фото: freepik.com