Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Ситуации, когда заемщик не может вернуть долг кредитору в положенный срок из-за резкого снижения его финансовых возможностей, становятся все более распространенными. Причиной часто служит потеря работы, серьезная болезнь должника или другие непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выкроить достаточные средства на погашение долга в прежнем размере.
Однако, что делать в такой ситуации? Каким образом снизить финансовое бремя заемщика, хоть на какое-то время, чтобы продолжить возврат денег кредитору? Как поступить, если долг передан коллекторской организации?
Решение можно найти в пересмотре условий договора с кредитором. Многие банки готовы идти на встречу и разработать гибкий график платежей, присутствие которого поможет заемщику пройти через сложный финансовый период. Кроме того, особенно в случае долга переданного коллекторам, имеет смысл попросить о рассрочке или реструктуризации долга напрямую у владельца долга. Главное – не забывать контролировать платежи и следить за своей кредитной историей.
представить банку подробную информацию о своей финансовой ситуации и объяснить причины возникновения трудностей с погашением долга. 2. Перекредитование - это возможность заменить текущий кредит на новый с более выгодными условиями. Например, заемщик может получить кредит с более низкой процентной ставкой или сроком погашения. Для этого он может обратиться в другой банк или в тот же самый, где его заявку на кредит одобрили. 3. Отсрочка платежей - это временное освобождение от обязательных выплат по кредиту. Заемщик может просить банк о предоставлении отсрочки, если временно испытывает трудности с финансами. В этом случае сумма отсрочки будет добавлена к общей задолженности, а сумма обязательных платежей увеличится после истечения периода отсрочки. 4. Рефинансирование - это заключение нового кредитного договора с целью погашения предыдущего кредита. Заемщик может обратиться за рефинансированием в банк, который предложит ему новые условия погашения долга, например, с более низкой процентной ставкой или удобным графиком погашения. 5. Добровольное или принудительное продажа имущества - это вариант возможного возврата долга, если заемщик имеет ценное имущество, которое может быть реализовано. Заемщик может самостоятельно продать имущество и использовать полученные деньги на погашение долга, либо банк может наложить арест на имущество заемщика и продать его в случае его добровольного отказа от имущества или неисполнения обязательств по кредиту. 6. Обращение в финансовый уполномоченный - это возможность заемщика обратиться по вопросу возврата долга к независимому органу, который рассмотрит его ситуацию и может вынести рекомендации банку. Финансовый уполномоченный не имеет полномочий вынести обязательное решение по возврату долга, но его рекомендации могут повлиять на решение банка. Все указанные способы возврата долга являются альтернативными и могут быть применены в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Каждый из них имеет свои особенности и требует от заемщика определенных действий. Поэтому очень важно обратиться в банк и обсудить возможные варианты погашения задолженности, чтобы найти наиболее подходящий вариант для себя.Как вернуть долг коллекторскому бюро
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, кредитор по обязательству может быть заменен. В таких случаях банки часто переуступают просроченные кредиты коллекторским организациям - профессиональным сборщикам долгов. Причем технически задолженность не меняется - размер долга заемщика остается прежним, а пени и штрафы сохраняются. Однако коллекторская организация выступает в качестве нового кредитора.
По схеме погашения кредитного долга перед коллекторами можно применять те же методы, что и с банковскими долгами, однако некоторая специфика все же имеется. Например, коллекторы работают только с просроченной задолженностью, в то время как банки не любят реструктурировать просроченные долги. Поэтому коллекторы готовы идти на реструктуризацию, предлагать скидки или пролонгацию должника значительно более охотно, чем банки. В силу нескольких обстоятельств: коллекторы покупают долги у банков со скидкой, а также не связаны жесткими инструкциями Банка России, они могут вести гибкую финансовую политику в отношении должников.
В части рефинансирования долга со стороны коллекторского бюро заемщик вряд ли найдет лояльный подход, однако коллекторы будут более чем рады, если им удастся найти другого кредитора, готового рефинансировать долг. Кроме того, коллекторы могут выступать в роли консультанта, если заемщик рассматривает варианты рефинансирования или перезайма. Вообще, коллекторы призывают заемщика продать свое имущество, если это необходимо для возвращения долга.
Не стоит бояться общаться с коллекторами - если их деятельность регулируется и контролируется в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Согласно этому закону, официальное коллекторское бюро должно быть включено в реестр коллекторских агентств России, а его действия жестко регулируются. Коллектор не имеет права угрожать лично заемщику или его имуществу, оказывать психологическое давление на должника и другие неблаговидные действия.
Независимо от этого, заемщику не следует рассматривать как угрозу или необоснованный давление обращения коллекторов в суд. Строго говоря, обращение в суд на нерадивого должника, уклоняющегося от погашения кредита - обязанность коллектора. Однако для адекватного решения проблемы необходимо налаживать продуктивное общение с коллекторской организацией и не попадать в число злостных неплательщиков. Такой подход к взаимоотношениям между коллектором и должником откроет двери к составлению приемлемого для всех графика погашения задолженности.
Какие последствия могут быть, если заемщик перестает выплачивать кредит? К сожалению, такого рода проблемы случаются довольно часто, поэтому понимать последствия необходимо. Чтобы начать, банк после напоминаний переуступит долг коллекторам. Это может основываться на гражданском законодательстве.
Далее коллекторская организация вступает в контакт с должником в соответствии с установленными законодательством ограничениями. Закон № 230-ФЗ запрещает коллектору звонить или присылать сообщения должнику слишком часто и посещать его дом чаще установленных двух или четырех раз в неделю соответственно. Но общение коллектора и должника все же возможно в пределах определенных рамок.
Тем не менее, важно избегать контактов с коллекторскими организациями. Если должник не выбирает такой путь, коллекторы могут обратиться в суд, и в 99% случаев они выигрывают. Поэтому в таком случае лучше связаться с банком или коллекторским агентством и обсудить возможность реструктуризации или рефинансирования кредита. Другие решения могут включать продажу ипотечной квартиры, перезайм и прочее. Уклонение от диалога с кредиторами и возврата долга коллекторскому бюро может иметь множество негативных последствий, таких как рост процентов и штрафных санкций, запрет выезда за границу, арест счетов и имущества, судебные издержки и негативное воздействие на кредитную историю.
Фото: freepik.com